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2024年スタートの「新NISA」制度の内容が複雑で困惑してます!

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【肩書:少額投資家YouTuber】 投資を通じて、将来のお金の不安をなくしたい! 投資はそれぐらい力のある行動です。 ただ単純にお金稼ぎをするだけではなく、 『自分の力で生きていくスキルを獲得する』 そんな理想の未来を手に入れるお手伝いをしていきます! ちなみに「YouTubeチャンネル」と「ラジオ番組」も運営しています(笑)
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どうも天村です!

今回は、2024年スタートの「新NISA」制度の内容が複雑で困惑してます!というお話しをします。

 

今年から僕はNISAをやり始めて、1年間の実験チャレンジ企画である『10万円使いまわし作戦』というのをやっています。

 

現行のNISAについてなんですが、2023年までとなっていて、それ以降の2024年からは『新NISA(仮)』になります。

 

この新NISA、調べていたのですが、じつに分かりにくい。

 

単純に僕が理解に乏しいだけなんでしょうか?

 

皆さん、ちゃんと理解してるんでしょうか。

 

自分の頭を整理する意味もこめて、今回は新NISAについて見ていきたいと思います。

 

現行NISAと新NISAの違い

現行NISAと新NISAの違いは、大きく分けて3つあります。

 

 

1.投資金額が120万円→122万円

2.投資期間が延長2024年~2028年

3.投資対象商品の変更(1階部分・2階部分という概念)

 

 

 

まずは投資できる金額が120万円から、122万円になりました。

 

そこまではいいのですが、分かりにくいのは次。

 

1階部分と2階部分という分け方になるということです。

 

年間で20万円までの1階部分があって、これは現行の『つみたてNISA』と同じ商品しか買えない決まりになりました。

 

簡単にいうと、つみたてNISAの商品はローリスク・ローリターンの安パイ銘柄が多いという特徴があります。

 

まずは1階部分の購入が必須になっていて、それをした人しか、2階部分を購入することができません。

 

ちなみに年間20万円を使い切る必要はなくて、金融機関にもよるのですが、数1000円ぐらいの最低投資金額の積み立てを行えば、2階部分を利用することは可能になります。

 

ただし、これには例外もあるようです。

 

現行の一般NISA口座を持っている人や、株式投資経験者は2階のみの利用も可能になります。

 

まずは、ここがややこしいですよね。

 

『投資をしたことがない人が、気軽に投資をスタートできる』という名目のもとで、「非課税」という恩恵を与えることで投資人口を増やしていこうというスローガンがあるにも関わらず、「制度ややこしくして、どうするんの?」とツッコミを入れてしまいたくなります。

 

ロールオーバー?何それ美味しいの?

 

僕を悩ませているのが、NISAの「ロールオーバー」という仕組みです。

 

5年間の非課税期間が終わったのちに、一度だけロールオーバーといって繰り越しができるようなんです。

 

それをすればさらに5年間延長して非課税期間の恩恵を受けることができるそう。

 

「だったら、最初から10年にすれば良くね?」と思っているのは、僕だけでしょうか?

 

このロールオーバーという仕組みは、現行の一般NISAからある仕組みなんですが、それが新NISAになることで、さらに意味不明な引継ぎをするようなんです。

 

ここで僕は今、パニック状態になっています。

 

ですので、どうなるのかは説明できません(笑)

 

いま、勉強中ですので、分かれば、またいつか説明したいと思います。

 

まとめ:役人の考える制度の難しさよ

頭の良い人の考えることって、なかなか常人には理解できないことが多いですよね。

 

せっかく一般NISAと、つみたてNISAという分け方をしているのに、わざわざそれをドッキングさせて1階部分はつみたてNISA、2階部分は一般NISAとする意図がよくわかりません。

 

分けたままで、期間だけ延長すれば良かったんじゃないの?と思ってしまいます。

 

とにかく新NISAを調べていて、「あぁ、ややこしい」と思ってしまいました。

 

僕が無知すぎるのでしょうか。

 

なんか不安になりますね。

 

僕が参考にした記事を最後にいくつかリンクしておきます。

 

新NISAはどんな制度?今NISAをやっている人は今後どうすべきか – MONEY PLUS

 

2024年スタートの「新・NISA」ってどんな制度? | 東証マネ部!

 

引き続きこの「新NISA」については、勉強していきまして、理解できれば、また記事にします。

 

ではまた!

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