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NISAとは?基礎知識やメリット・デメリットを詳しく解説!

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【肩書:少額投資家YouTuber】 投資を通じて、将来のお金の不安をなくしたい! 投資はそれぐらい力のある行動です。 ただ単純にお金稼ぎをするだけではなく、 『自分の力で生きていくスキルを獲得する』 そんな理想の未来を手に入れるお手伝いをしていきます! ちなみに「YouTubeチャンネル」と「ラジオ番組」も運営しています(笑)
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どうも天村聡生(あまむら そうせい)です。

今回は、NISAとは?基礎知識やメリット・デメリットを詳しく解説していきます。

 

そもそもNISAとは何なのかという基礎知識から見ていって、メリットとデメリットから判断してNISAに向いている人も紹介していきます。

 

NISAとかつみたてNISAって言葉は聞くけど、じつは内容がわかっていないという人も、ぜひご覧いただければNISAのことが理解できます。

これを見ていただければ、NISAの内容をしっかりと把握できて、あなたにとって必要な資産運用かどうかがハッキリわかります!

 

ということで、まずはNISAとは何なのか基礎知識を見ていきましょう。

 

NISA(ニーサ)とは

NISAとは、株式投資にかかる税金を非課税にする制度のことです。

日本語名称は「少額投資非課税制度」といいます。

つまり投資による税金の優遇制度のことだと思ってください。

 

2014年1月から開始されました。

なぜこのような制度が始まったかというと、貯蓄する割合が多い日本で、少しでも投資に対するハードルを下げて投資する人を多くしたいから制度が始まりました。

ハードルを下げて投資に少しでも興味をもってもらいたいという意図があって、NISAは誕生したわけです。

 

ただし金額には上限があるなど、非課税になるための条件がいくつかあります。

覚えておきたいNISAの特徴のポイントは3つです。

1.売買益・配当金などが非課税に
2.年間120万円まで非課税対象
3.非課税期間は最長5年間

株式投資や投資信託などの売買益や譲渡益、いわゆるキャピタルゲインが非課税の対象になります。

 

さらに配当金についても非課税です。

非課税になる金額の上限は、毎年120万円までの投資で得た収益になっています。

 

株式投資の場合、実際に運用で得た利益に対して税金が20.315%かかります。

たとえば株を売って10万円の利益が出た場合は、

100,000円(利益)× 20.315%(税率)= 20,315円(税金で引かれる額)

それがNISAなら非課税になるので、税金は0円となって払う必要はありません。

 

ただしこれは先程も言ったように金額の上限があって、毎年120万円までです。

さらに期間の上限もあります。

最長で5年間非課税になるという条件があります。

 

そしてもう1つ覚えておきたいのが、購入できる年数が2023年までとなっています。

それまでならNISAを始めることができて、2023年から5年間ですので、2027年まではNISAで非課税制度を受けることができます。

 

NISAの種類とそれぞれの違い

一言でNISAといっても、じつは3つ種類があります。

一般NISA
つみたてNISA
ジュニアNISA

それぞれ、どんな違いがあるかは一覧表で見てみましょう。

一般NISA つみたてNISA ジュニアNISA
投資可能期限 2023年12月末 2037年12月末 2023年12月末
購入者の条件 20歳以上の全国民  20歳以上の全国民  0歳以上19歳以下の全国民
非課税期間 購入後5年 購入後20年 購入後5年
購入限度額 年間120万円 年間40万円 年間80万円
制度の併用 つみたてNISAとの併用:不可
ジュニアNISAとの併用:可
一般NISAとの併用:不可
ジュニアNISAとの併用:可
一般NISAとの併用:可
つみたてNISAとの併用:可

 

NISAのメリット

 

NISAは、ひとりでも多くの国民に投資をはじめてほしいという願いが込められて始まった制度です。

もちろんいくつかのメリットがあります。

 

特徴で紹介したように、最長で5年間、年間120万円までは投資による運用益が非課税になるんですが、それ以外にもメリットがあるので紹介します。

1.上限額が設定されているので大きなリスクがなく、損失額を抑えられる
2.税金が非課税になるので初心者のスタートアップに最適

 

上限額が設定されているので大きなリスクがなく、損失額を抑えられる

NISAには年間で投資できる金額が設定されているというメリットがあります。

なぜ上限額が設定されていることがメリットなのかと言いますと、大きな損失に至らないからです。

 

たとえば株式投資の怖い部分の1つに、負けたときにその負けを取り返そうとさらに大きな金額を投資につぎ込んでしまうような深追いしてしまうパターンがあります。

NISAであれば年間に投資できる上限額が決まっているため、投資金額を自動的に制御してくれる役目をはたしてくれます。

 

税金が非課税になるので初心者のスタートアップに最適

一般NISAであれば5年間、株式投資での売買益が非課税になるというのは、大きなメリットです。

通常の株式投資であれば売買益で稼いだ金額に対して税金(20.315%)が課税されるのですが、NISAならそれがありません。

 

ですので、投資をしたことがない初心者のかたにとってはお得で損しにくい制度になっています。

ただし良いことばかりではありませんので、デメリットもしっかりと押さえておきましょう。

 

NISAのデメリット

 

売買益が非課税になるという大きなメリットがあるNISAですが、デメリットもありますので、始める前にしっかりと理解しておきましょう。

1.手続きが面倒
2.損益通算ができない
3.5年後の元本割れリスク

 

手続きが面倒

NISAをスタートさせるうえでまず最初に感じるデメリットが手続きが面倒であることです。

なぜなら大きなメリットである非課税の制度を受けるためには条件があり、それをクリアしていないといけないからです。

 

NISAを取り扱っている銀行や証券会社から必要書類を取り寄せて記入して返送して、税務署などの確認作業があるので、開設までに1~2週間程度かかることになります。

またマイナンバーの提出義務もあるなど、開設までの手続きが面倒なので敬遠する投資家は多いです。

 

損益通算ができない

NISAには損益通算ができないというデメリットがあります。

損益通算とは、2つ以上の銘柄を保有しているときに、1つで利益を出して、もう1つが損失を出した場合、利益を出した分の売買益にかけられる税金を損失を出した分だけマイナスできるという補填制度です。

 

 

銘柄① 10万円の利益 → 税金額20,315円

銘柄② 8万円の損失 → 銘柄①の利益からこの損失をマイナスできる

 

100,000円(銘柄①) – 80,000円(銘柄②) = 20,000円 × 20.315%(税率) = 4,063円(税金額)

これが損益通算という損失の補填制度なのですが、NISAではこの損益通算ができません。

 

5年後の元本割れリスク

たとえば上限額の120万円で5年間、投資信託を運用したとして、それが仮に5年後に130万とか140万というように増えていれば何も問題はありません。

NISAをやって良かったなぁ、で5年後には終わる感じなんですが、問題は損している可能性もあるということです。

 

5年後の非課税期間が終了した時に元本である120万円が、たとえば100万円とかに損していても、そこで終了となるので、20万円損することになります。

5年後の非課税期間が終わるタイミングで価格がどうなっているかというのは誰にもわからないことなので、売却のタイミングを間違うと損するリスクもあるということです。

 

NISAが向く人・向かない人

次にNISAが向く人と向かない人を紹介します。

 

NISAは投資をしたことがない初心者のかたに向いている制度です。

なぜなら投資の利益が非課税となるなどのメリットがあるからです。

 

逆に向かない人としては、デイトレーダーなどの短期投資家や、大きく金額を投資して稼ぎたいと思っている人です。

年間で投資することができる上限額が120万円と決まっているからです。

 

あとは5年以上の長期で資産運用を考えている人にも向きません。

 

NISA口座開設方法の流れとおすすめ口座

最後にNISA口座の開設方法の流れを簡単に説明します。

金融機関や証券会社を決める
NISA口座開設の書類請求
申込書に必要事項を記入して返送
税務署での確認作業(1~2週間程度)後、NISA口座開設完了
取引開始して金融商品を購入する

 

おすすめ証券口座

NISAをはじめるなら、楽天証券がおすすめです。

なぜなら楽天ポイントでも投資ができて、「節約+投資」のダブルでお得になるからです。

 

楽天カードや楽天銀行などと簡単にリンクできるので、なにかと便利で使い勝手がいい証券口座ですよ。

 

 

以上が、NISAとは何なのかという特徴とメリット・デメリットでした。

今回のことが参考になれば幸いです。

 

ではまた!

 

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